Αυξήθηκε η εκταμίευση δανείων προς τις επιχειρήσεις το 2024
Το 2024 παρουσίασε μια ενδιαφέρουσα αλλαγή στο τοπίο δανεισμού των επιχειρήσεων στην Ελλάδα, με λιγότερα νέα δάνεια αλλά περισσότερες εκταμιεύσεις. Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία, οι τράπεζες εκταμίευσαν περισσότερα κεφάλαια σε σχέση με το 2023, κυρίως προς μεγάλες επιχειρήσεις, οι οποίες επωφελήθηκαν από χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τις μικρότερες εταιρείες.
Στατιστικά Δεδομένα Δανειακών Συμβάσεων
Αναλύοντας τα επίπεδα των επιχειρηματικών πιστώσεων για το 2024, διαπιστώνεται πως η αξία των νέων συμβάσεων ανήλθε στα 28 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας μια ελαφριά πτώση σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Ωστόσο, οι εκταμιευόμενες υποχρεώσεις των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων προς τις τράπεζες αυξήθηκαν σημαντικά κατά 61%, φτάνοντας τα 20,6 δισεκατομμύρια ευρώ από 12,8 δισεκ. ευρώ το 2023.
Σχετικά με τις κατηγορίες των πιστωτικών προϊόντων, το 62% των εκταμιευμένων νέων δανείων αφορούσε πιστωτικές γραμμές, οι οποίες περιλαμβάνουν δάνεια τακτής λήξης με τμηματικές εκταμιεύσεις. Ακολουθούσαν τα δάνεια τακτής λήξης, που αντιπροσώπευαν το 28% τους, και οι ανακυκλούμενες πιστώσεις, οι οποίες αποτελούσαν περίπου 9% της συνολικής εκταμίευσης.
Διανομή Κατά Επιχείρηση και Κλάδο
Αξιοσημείωτο είναι ότι το μεγαλύτερο μερίδιο από την αξία των εκταμιευμένων δανείων, ύψους 8,5 δισεκατομμυρίων ευρώ, κατευθύνθηκε προς τις μεγάλες επιχειρήσεις. Αντίστοιχα, οι μεσαίου και μικρού μεγέθους επιχειρήσεις έλαβαν 3,2 και 1,8 δισεκατομμύρια ευρώ αντίστοιχα. Επιπλέον, σημαντικό ποσό δανείων, περίπου 3 δισεκατομμύρια ευρώ, κατευθύνθηκε σε νεοσύστατες επιχειρήσεις χωρίς καταγεγραμμένα οικονομικά στοιχεία.
Σύμφωνα με τα δεδομένα, οι νέες δανειακές συμβάσεις που συνήφθησαν το 2024 αφορούσαν κυρίως επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς της βιομηχανίας, της παραγωγής ηλεκτρισμού και των ανανεώσιμων πηγών ενέργειας. Ειδικότερα, το 21% των συμβάσεων σχετίζεται με τη βιομηχανία και τη μεταποίηση, ενώ το 12% αντιστοιχεί σε τομείς όπως το εμπόριο και οι μεταφορές.
Κόστος Δανεισμού και Εξυπηρέτησης
Η εξυπηρέτηση των δανείων για τις εγχώριες μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε μείωση το 2024, αφού το μέσο επιτόκιο διαμορφώθηκε στο 5,0%, από 5,5% το 2023. Αυτή η ποσοτική υποχώρηση μπορεί να αποδοθεί στις μειώσεις των επιτοκίων από την κεντρική τράπεζα και τη διατραπεζική αγορά του ευρώ. Είναι επίσης σημαντικό ότι η πλειονότητα των νέων δανείων ήταν σε ευρώ και συνδέεται με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Καθώς αναλύουμε τις κατανομές, αποδεικνύεται ότι οι υψηλές τιμές επιτοκίων που παρατηρούνται αφορούν κυρίως τις εταιρικές πιστωτικές κάρτες, οι οποίες, αν και έχουν μικρή συμβολή στη χρηματοδότηση, επηρεάζουν την γενική εικόνα των επιτοκίων. Εξαιρουμένων των ακραίων επιτοκίων, το 80% των δανείων κυμαίνεται από 3,8% έως 7,3%, εστιάζοντας σε μια γενικευμένη μείωση των επιτοκίων σε σχέση με το 2023.
Η καταγραφή διαφορετικών επιτοκίων ανά μέγεθος επιχείρησης επιβεβαιώνει ότι οι μεγάλες επιχειρήσεις απολαμβάνουν καλύτερους όρους δανεισμού, λόγω της υψηλότερης πιστοληπτικής τους ικανότητας και της μεγαλύτερης διαπραγματευτικής τους ισχύος.
